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Pour beaucoup d'entre nous, les smartphones ont remplacé beaucoup de gadgets que nous utilisions auparavant. C’est une caméra, un lecteur de musique et de vidéo, un appareil de jeu et même quelque chose d'aussi simple qu'une lampe de poche. Vous avez économisé beaucoup d'argent en obtenant un smartphone au lieu de tous ces appareils, mais peut-il également gérer d'autres dépenses? Comme le dit le dicton, si une fonctionnalité n’est pas déjà intégrée, il y a probablement une application pour elle. Alors bien sûr que vous pouvez! Voici quelques-unes des meilleures applications de gestion de fonds en Inde.
Comment ils travaillent
Vous pouvez naturellement être un peu réticent à l'idée de donner accès à votre compte bancaire à une application tierce. Voyons donc comment ces applications fonctionnent avant de plonger dans les meilleures applications de gestion de fonds en Inde.
Ne vous inquiétez pas, vous n’êtes pas obligé de vous connecter à votre banque en ligne, ni de fournir des informations sensibles comme votre identifiant bancaire net ou votre mot de passe (et vous ne devriez JAMAIS le partager avec qui que ce soit). Si une application autre qu'une application de banque officielle demande cette information, restez aussi loin que possible de celle-ci. Ces applications nécessitent un accès à l'application SMS et permettent de créer votre profil et vos rapports de dépenses à partir de tous les SMS d'entreprise ou de service que vous recevez.
Etant donné qu’il est obligatoire d’avoir un téléphone portable connecté à votre compte bancaire et que vous obtenez toujours ces s, les rapports sont assez précis. Vous devez également vous connecter à ces applications de gestion de fonds avec un numéro de téléphone ou une adresse électronique. Celles-ci ne doivent pas nécessairement être liées à votre compte bancaire, car le gestionnaire de fonds utilise votre application SMS et rien d’autre.
Certes, ce n’est pas une solution parfaite et certaines dépenses peuvent échouer. Lorsque je voyageais hors d’Inde le mois dernier et que j’utilisais un numéro de téléphone différent, je ne recevais aucune transaction car mes cartes bancaires étaient liées à mon numéro de téléphone indien. Heureusement, toutes ces applications vous permettent également d'ajouter manuellement des dépenses.
FinArt
FinArt est l'application la plus simple de cette liste. Si vous recherchez un moyen rapide et facile de suivre vos dépenses sans plus de cloche, c'est l'une des meilleures applications de gestion de fonds en Inde que vous puissiez obtenir.
Une fois l'application téléchargée et connectée, toutes les informations relatives à vos dépenses sont disponibles sur la première page. Les dépenses sont classées en différentes catégories, comme les voyages, les factures, les repas, les achats, etc., et sont présentées dans des graphiques à barres ou à secteurs. Le graphique à secteurs divise l’information en pourcentage, tandis que l’histogramme indique exactement ce que vous avez dépensé dans différentes catégories. En sélectionnant une catégorie, vous obtenez une liste des dépenses individuelles.
Au-dessous du graphique, un graphique indique le total des dépenses mensuelles des six derniers mois. Appuyez sur la grande icône plus entre eux pour ajouter manuellement une dépense, ce qui est idéal pour les transactions en espèces ou pour des choses pour lesquelles vous n'avez peut-être pas reçu de SMS. L'icône d'alarme située en haut de la page contient toutes vos factures (payées et à venir), et l'icône située à côté ouvre le tableau de bord du budget. Cela vous permet de définir un budget mensuel global ainsi que des limites pour les transactions par catégorie.
Le menu hamburger est l'endroit où vous trouverez la page Paramètres. Outre la modification des paramètres, vous pouvez également sauvegarder les informations, ce qui sera nécessaire lorsque vous basculerez sur un nouveau téléphone (à moins que vous ne sauvegardiez également vos SMS). D'autres paramètres incluent la possibilité d'exclure certains comptes, de configurer et de synchroniser l'application avec les membres de la famille et d'activer un mode de confidentialité. La section Solde du compte dans le menu hamburger vous permet de savoir combien d’argent vous avez disponible sur différents comptes tels que PayTM, Amazon Pay et d’autres services auxquels vous avez souscrit.
FinArt est une application extrêmement utile pour maîtriser toutes vos dépenses et définir des limites budgétaires pour les transactions futures. La version gratuite fournit des informations de base telles que les tableaux et graphiques de dépenses, les factures à venir et le tableau de bord du budget. Pour la plupart d'entre eux, la version gratuite de l'application devrait suffire amplement à assurer le suivi de vos dépenses.
L'abonnement premium coûte 499 roupies (environ 7,25 dollars) par an. Cela permet une expérience sans publicité, vous permet de conserver une sauvegarde sur Google Drive au lieu de serveurs tiers, et vous permet de synchroniser des données sur plusieurs comptes et appareils.
Noyer
L'application Walnut fournit beaucoup plus d'informations que FinArt et quelques-unes de ses fonctionnalités supplémentaires qui en font l'une des meilleures applications de gestion de fonds en Inde. Si vous recherchez plus qu’une simple ventilation de vos dépenses, cette application est faite pour vous.
Sur la page d'accueil de l'application, vous trouverez le montant total de vos dépenses pour le mois, des résumés succincts de vos dépenses les plus récentes, un rappel des factures et des paiements à venir, ainsi que les comptes et les cartes associés à votre numéro de téléphone. . Comme FinArt, l'application Walnut obtient ces informations en accédant à l'application SMS sur votre téléphone. Aucune information bancaire sensible n'est requise.
En appuyant sur l'icône en forme de camembert, vous obtenez un graphique en secteurs avec une répartition en pourcentage de vos dépenses mensuelles dans différentes catégories telles que les voyages, la nourriture, les factures, les achats, les loisirs, etc. Vous voyez également une liste de combien vous avez dépensé. Vous pouvez trouver une liste basée sur le marchand dans l'onglet Marchands, tandis que l'onglet Dépenses ne répertorie que les dépenses les plus récentes. Outre le montant des dépenses mensuelles, vous trouverez également une moyenne journalière en haut et vous pouvez facilement définir un budget à partir de cette page.
En appuyant sur l'icône en forme de barre sur la page principale (à côté de l'icône représentant un diagramme à secteurs), vous obtenez le total des dépenses quotidiennes et par mois pendant six mois, un an ou tous les temps. L'icône plus en bas à gauche de la page principale vous permet d'ajouter manuellement des dépenses en espèces. En fait, l’application ne prend pas en compte les retraits en espèces lors de la création de votre rapport de dépenses, en supposant qu’il s’agit d’un élément ajouté manuellement pour éviter les doublons.
En appuyant n'importe où au bas de l'application, à côté de l'icône plus, vous ouvrez l'une des fonctionnalités supplémentaires extrêmement utiles disponibles. Outre le suivi de vos dépenses, l'application Walnut vous permet également de fractionner des factures avec des amis et même de payer ou de demander un paiement via l'application. Les transferts d'argent sont effectués à l'aide de BHIM UPI. Vous devez donc avoir une adresse de paiement virtuelle configurée. Toute transaction est automatiquement mise à jour dans le rapport de dépenses.
La page Paramètres est disponible via l’icône de profil en haut à droite de la page principale. Outre les préférences de l'application, vous pouvez également consulter un récapitulatif hebdomadaire des dépenses, des dépenses récurrentes (comme le loyer) et des relevés par courrier électronique.
Une autre fonctionnalité très utile qui ne devrait pas être cachée dans le menu Paramètres est la section «Distributeurs automatiques actifs autour». Obtenir de l’argent à un guichet automatique n’est pas aussi fastidieux qu’il ya environ un an, lorsque la démonétisation était à son apogée, il est toujours bon de disposer d’une carte des guichets automatiques qui contient de l’argent. Les informations sont rapportées par les utilisateurs de l'application Walnut.
Enfin, il existe Walnut Prime, mais contrairement à ce que son nom suggère, il ne s’agit pas d’un abonnement premium permettant d’utiliser l’application ou de déverrouiller des fonctionnalités.Au lieu de cela, vous avez accès à une ligne de crédit d’un montant maximal de 5 000 roupies (environ 2 760 USD), avec des forfaits EMI entre 3 et 36 mois pour le remboursement. Bien entendu, vous devrez soumettre les informations de votre carte PAN pour vérifier votre éligibilité et la limite de crédit à votre disposition.
ETMoney
ETMoney est l’application de gestion des finances personnelles la mieux cotée du pays. Il n’est donc pas surprenant qu’elle figure sur la liste des meilleures applications de gestion de fonds en Inde. Contrairement à FinArt et à Walnut, ETMoney fait bien plus qu’un simple suivi des dépenses et peut véritablement être la seule et unique application à couvrir tous vos besoins de suivi financier.
Cependant, pour commencer, examinons les fonctionnalités de suivi des dépenses proposées par l’application. En appuyant sur Dépenses, vous accédez au suivi des dépenses. Vos dépenses mensuelles sont classées dans différentes catégories telles que les repas au restaurant, les achats, les retraits aux guichets automatiques, les divertissements, etc. Taper sur une catégorie individuelle fournit une ventilation plus détaillée des dépenses dans cette catégorie. Vous pouvez également trier vos dépenses en fonction des marchands ou des comptes liés à l'application.
L'icône de graphique dans le coin supérieur droit ouvre un rapport de dépenses hebdomadaire avec le total des dépenses quotidiennes répertoriées. Taper sur Know More donne encore plus de détails - vous pouvez voir vos dépenses en semaine et le week-end, ainsi que les principales catégories, les marchands et les comptes.
ETMoney est idéal pour les rapports quotidiens, hebdomadaires et mensuels détaillés, mais si vous souhaitez suivre les tendances des dépenses sur une période plus longue, par exemple de six mois à un an, cette application ne vous convient pas. Le calendrier des factures vous permet de connaître toutes les factures en attente, dues ou retardées.
Cependant, le suivi des dépenses n’est qu’un aspect de ses fonctions de gestion de l’argent. L'application encourage activement les économies avec SmartDeposit, qui vous permet de configurer des dépôts ponctuels ou récurrents avec le fonds Reliance Liquid Fund Direct-Growth. Vous pouvez commencer avec un dépôt de 500 roupies (environ 7,26 USD) et la promesse de meilleurs rendements est comparable à celle de conserver l’argent dans votre compte d’épargne. Le plus gros problème réside souvent dans le fait de savoir où conserver vos économies. ETMoney élimine les approximations.
Si vous souhaitez diversifier votre portefeuille et souhaitez davantage d’options de placement, ETMoney constitue un excellent guide pour les fonds communs de placement. Les catégories comprennent l'économiseur d'impôt, les fonds agressifs, les fonds sûrs et des catégories encore plus détaillées telles que les fonds Meilleur grande capitalisation, les fonds multi-capitalisations les mieux notés et bien plus encore. Vous disposez non seulement de toutes les études - tendances du marché, performances des fonds, etc. -, mais vous pouvez également investir dans des fonds que vous avez sélectionnés directement depuis l'application.
Si vous êtes dans une période difficile, ETMoney fournit également des prêts personnels. Dans l’attente de votre admissibilité, vous pouvez emprunter tout montant jusqu’à 20 000 000 couronnes (environ 29 032 USD) avec LoanPass d’ETMoney (pour les petits prêts) et le Prêt personnel (pour les montants supérieurs). Vous pouvez également acheter des assurances santé, vie, voiture et deux-roues et investir dans des dépôts d'or directement depuis l'application.
De nombreuses applications de gestion financière sont disponibles sur le Google Play Store. Certains sont des suiveurs de dépenses. D'autres aident aux investissements. Beaucoup offrent des services de prêt et d'assurance. ETMoney rassemble tout cela ensemble. C’est un fournisseur de solution unique pour tous vos besoins financiers.
Quel est le bon gestionnaire de fonds pour vous?
Les trois applications font partie des meilleures applications de gestion de fonds en Inde à l'heure actuelle. En fin de compte, cela dépend de ce qu’ils peuvent faire. FinArt et Walnut sont des suiveurs de dépenses fantastiques. Le premier est le plus simple des deux et nécessite un abonnement pour déverrouiller toutes ses fonctionnalités, et le dernier est livré avec des fonctionnalités supplémentaires telles que les transferts d'argent, le fractionnement de factures et une option pour obtenir une ligne de crédit.
ETMoney propose des rapports quotidiens et hebdomadaires très détaillés, mais n’aide pas beaucoup si vous souhaitez suivre les tendances des dépenses à long terme. Cependant, si vous voulez une seule application pour tous, et je parle de tous, de vos besoins financiers, ETMoney est la voie à suivre. Qu'il s'agisse d'investissements dans des fonds communs de placement ou de l'or, dans l'obtention de prêts personnels ou d'assurances, ETMoney vous permet de tout faire.
Quelle application de gestion financière utilisez-vous? Y en at-il d'autres qui méritent d'être sur cette liste? Faites-nous savoir dans la section commentaires ci-dessous!
